Eine Gebäudeversicherung ist in vielen Kantonen obligatorisch – aber nicht überall. Lohnt sich der Abschluss trotzdem? Carefinance erklärt, was die Gebäudeversicherung abdeckt und wer Sie abschliessen sollte. 

Was ist eine Gebäudeversicherung?

Eine Gebäudeversicherung reguliert die finanziellen Folgen von Feuer- und Elementarschäden am Eigenheim. In der Schweiz ist der Abschluss einer Gebäudeversicherung in 21 Kantonen obligatorisch. Das Schadensrisiko ist in diesen Kantonen so hoch, dass die gesamtwirtschaftliche Belastung ohne Gebäudeversicherung zu hoch wäre.

In den folgenden 18 Kantonen gilt eine Monopolversicherung. Die GebäudeversicherungGebäu8deversicherung wird hier von der öffentlichen Hand betrieben und es gibt keinen privaten Wettbewerb von Versicherungsgesellschaften: 

• Aargau
• Appenzell
• Ausserrhoden
• Basel-Land
• Basel-Stadt
• Bern
• Freiburg
• Glarus
• Graubünden
• Jura
• Luzern
• Neuenburg
• Nidwalden
• St. Gallen
• Schaffhausen
• Solothurn
• Thurgau
• Waadt
• Zug
• Zürich

In den Kantonen Uri, Obwalden und Schwyz gibt es sowohl eine öffentliche als auch diverse private Gebäudeversicherungen.

Gebäudeversicherung: Die Kosten fallen an

Je nach Region in der Schweiz ist das Risiko, Opfer von Feuer- und Elementarschäden zu werden, unterschiedlich hoch. Die Versicherer berücksichtigen dieses Risiko in ihrer Preisgestaltung, sodass die Prämien in gefährdeten Regionen höher ausfallen. Auch der Wert des versicherten Gebäudes bestimmt über die Prämienhöhe. Je wertvoller ein Gebäude, desto höher die Prämie für die Gebäudeversicherung. 

Eine Ausnahme ist die GVZ Gebäudeversicherung im Kanton Zürich. Hier wird die Prämie ausschliesslich anhand des Gebäudewerts bestimmt und beträgt 32 Rappen pro 1000 Franken Gebäudewert.  Öffentliche Gebäudeversicherungen sind grundsätzlich günstiger als private Policen. So kann die Prämie beim privaten Versicherer einige Hundert Schweizer Franken. Einige Versicherer bieten die Gebäudeversicherung als Bestandteil der Hausratversicherung an. 

Was deckt die Gebäudeversicherung ab?

Die Gebäudeversicherung deckt die Folgen von Schäden durch Feuer und andere Elemente wie Hagel, Überschwemmungen oder Lawinen entstehen. 

• Feuer: Brände verursachen jedes Jahr einen Schaden von 500.000 CHF. Die Brandursachen liegt oft im technischen Versagen von Elektronikgeräten oder menschlichem Versagen.
• Hagel, Überschwemmungen und Lawinen: Extremwetter gehen Gebäuden buchstäblich an die Substanz. Durch Starkregen können Keller volllaufen und langfristig schädigen Extremwetterlagen die Gebäudesubstanz. Im Fall von Hochwasser sind noch mehr Schäden zu erwarten. 

Nicht versichert sind Wasserschäden, Schäden durch offene Fenster, Schäden an Fahrzeugen in der Garage oder durch Stauseen verursachte Überschwemmungen. 

Zusatzversicherungen: Nur in Ausnahmefällen sinnvoll

In den meisten Kantonen bieten private Versicherer verschiedene Zusatzversicherungen an, mit denen Risiken abgedeckt werden, die von der normalen Versicherung nicht erfasst werden. 

• Einbruchs- und Diebstahlschäden: Schäden durch Einbrecher werden von der regulären Gebäudeversicherung nicht abgedeckt, sondern erst durch eine entsprechende Zusatzversicherung. 
• Tiere: Auch Sie nisten in den Regenrinnen oder im Keller: Tiere sind eine potenzielle Gefahr für das Gebäude. Die Kosten für Schäden durch Tiere werden aber nur von einer speziellen Zusatzversicherung gedeckt. Tierschäden sind in den meisten Gegenden allerdings wenig wahrscheinlich und ziehen bei einer frühzeitigen Erkennung überschaubare Kosten nach sich, sodass der Abschluss einer Tierschädenversicherung genau geprüft werden sollte. 
• Glasbruch: In der Gebäudeversicherung ist Glasbruch in der Regel nicht abgedeckt. Eine zusätzliche Glasbruchversicherung ist allerdings selten sinnvoll, weil die Schadenskosten aus dem laufenden Einkommen gedeckt werden können.

Gebäudeversicherung: Vorteile und Nachteile

Eine Gebäudeversicherung ist in den meisten Kantonen obligatorisch, sodass sich die Frage nach dem Für und Wider einer Gebäudeversicherung kaum stellt. In allen anderen Kantonen sollten Sie diese Vor- und Nachteile beachten:

Gebäudeversicherung Vorteile:

• Schutz vor unvorhergesehen Naturereignissen: Hochwasser oder Stürme lassen sich nie zu 100 Prozent ausschliessen. Eine Gebäudeversicherung gibt in diesen Fällen Sicherheit – auch im Hinblick auf die von vielen Experten prognostizierte Verschärfung des Wetters im Zuge des Klimawandels.
• Schutz vor Feuerschäden: In einem modernen Haushalt arbeiten heute viele elektronische Geräte, die im schlimmsten Fall einen Brand verursachen können. Weder technisches Versagen noch Fahrlässigkeit lassen sich vollkommen ausschliessen und ein Feuer beschädigt nicht nur den Hausrat, sondern geht auch dem Gebäude an die Substanz. Die Kosten übersteigen also leicht die verfügbaren finanziellen Mittel, weshalb eine Gebäudeversicherung für Eigentümer einer Liegenschaft sinnvoll ist.

Gebäudeversicherung Nachteile:

• Kosten: Eine Gebäudeversicherung schlägt je nach Gebäudewert mit mehreren Hundert Franken im Jahr zu buche. Diese Kosten kommen für Immobilieneigentümer zu den Instandhaltungskosten und Abgaben hinzu und schmälern so das verfügbare Haushaltseinkommen.
• Komplexe Bedingungen: Viele Menschen glauben, dass eine Gebäudeversicherung alle Schäden an einem Gebäude deckt – wie der Name nahelegt. In Wirklichkeit handelt es sich bei einer Gebäudeversicherung aber immer um eine Feuer- und Elementarschadenversicherung. Wer auch Glasbruch und andere Fälle absichern will, muss eine entsprechende Zusatzversicherung abschliessen. 
• Breiter Markt: Öffentliche oder private Gebäudeversicherung? In den Gustavo-Kantonen haben Immobilienbesitzer die Wahl zwischen der öffentlichen Gebäudeversicherung auf der einen und eine Reihe von privaten Versicherern auf der anderen Seite. Ein Überblick ist für Laien nicht immer leicht zu erlangen. Bei Carefinance helfen unsere Versicherungsberater Ihnen daher, Licht in den Versicherungsdschungel zu bringen und die beste Police zu finden. 

Gut versichert mit Carefinance

Die Gebäudeversicherung lohnt sich fast für jeden Immobilienbesitzer, denn Feuer und Elementarschäden verursachen jedes Jahr Kosten in Millionenhöhe. Aber welche Gebäudeversicherung ist die richtige für Sie? 

Bei Carefinance unterstützen unabhängige Versicherungsberater Sie dabei, sich einen Überblick über die angebotenen Policen zu verschaffen und das für optimale Angebot zu identifizieren. Lehnen Sie sich zurück, während wir uns um die Abdeckung Ihrer Risiken kümmern und ein kosteneffizientes Versicherungsportfolio zusammenstellen!