Nach der Pension: sicher und selbstbestimmt in den neuen Lebensabschnitt
Die Pension markiert einen wichtigen Schritt in Ihrem Leben. Gleichzeitig tun sich finanziell viele Fragen auf. Von möglichen Vorsorgelücken über eine Frühpension bis zur Zeit nach der Pensionierung: Im Rahmen unserer Pensionsberatung helfen wir bei Carefinance Ihnen, den Ruhestand sicher und sorgenfrei zu beginnen.
Wie viel AHV-Rente erhalten Sie
Jeder Schweizer bekommt ab dem 64. oder 65. Lebensjahr die AHV-Rente. Sie ist der Ausgangspunkt für die Pensionierungsberatung. Ihre Höhe hängt von Beitragszeit, Einkommen und Gutschriften ab. Ob Sie Anspruch auf eine volle AHV-Rente haben, klären wir in der Beratung.
Aufbau und Auszahlung
der beruflichen Vorsorge
Der zweite Bestandteil Ihrer Pension ist das Geld aus der beruflichen Vorsorge. Wir zeigen Ihnen, wie Ihre berufliche Laufbahn sich auf Ihre Rentenhöhe auswirken wird und welche Möglichkeiten Sie haben, mögliche Vorsorgelücken zu stopfen. Auch die Auszahlung ist Gegenstand der Beratung. Bei der beruflichen Vorsorge haben Sie die Wahl, Ihre Vorsorge als Rente oder als Kapital auszahlen zu lassen. Welche Variante für Sie am günstigsten ist, erörtern wir in der Pensionsberatung bei Carefinance.
Private Vorsorge planen
Die dritte Säule ergänzend zur AHV-Rente und zur beruflichen Vorsorge bildet die private Vorsorge. Sie ist freiwillig und bietet Ihnen den grössten Spielraum, Ihre Pensionierung so zu gestalten, wie Sie es sich vorstellen. Einerseits gleichen Sie mögliche Lücken durch fehlende Beitragsjahre aus, andererseits schaffen Sie die Voraussetzungen für mehr finanzielle Freiheit im Alter und die Möglichkeit der Frühpensionierung. Bei Carefinance helfen wir Ihnen, Ihr Vorsorgekonzept zu optimieren und die Beiträge zur privaten Vorsorge optimal zu nutzen.
Der richtige Zeitpunkt für die Pensionierung
Im ersten Schritt geht es darum, wo Sie nach der Pensionierung stehen würden. Wir klären, welche Steuerlast in der Pensionierung auf Sie zukommen und welche Möglichkeiten es gibt, diese Steuerlast zu senken, bevor Sie in Pension gehen.
Gemeinsam bestimmen wir den günstigsten Zeitpunkt für Ihre Pensionierung, schätzen die finanziellen Auswirkungen einer Frühpensionierung ein, damit Sie früher den Ruhestand geniessen können. Auch andere Formen des Vorbezugs diskutieren wir mit Ihnen im Hinblick auf die finanziellen Auswirkungen für Ihren Ruhestand.
Abhängig von Ihrer beruflichen Laufbahn lohnt sich eventuell auch ein Aufschub des Rentenalters. In diesem Fall verschieben Sie den Pensionsantritt um bis zu 5 Jahre, um sich einen Zuschlag auf die Rente zu sichern. Wir finden die Variante, die am besten mit Ihren Plänen und Ihrer finanziellen Situation zusammenpassen.
Nach der Pensionierung
Als lebensbegleitende Finanzberater bleiben wir nicht bei der Pensionierung stehen. Gemeinsam blicken wir in die Zukunft und erörtern die Frage, wie Sie Ihr finanzielles Leben gestalten und welche Möglichkeiten Sie nun haben.
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