Versicherungsvergleich: Versicherungen vergleichen, Geld sparen und unbesorgt in die Zukunft gehen!
Mit Versicherungen sichern Sie sich gegen verschiedene Risiken ab: Krankheit, Unfall, Rechtsstreit und vieles mehr. Ein breites Angebot macht die Auswahl kompliziert. Wir erklären Ihnen:
- Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen.
- Welche Zusatzversicherungen sich lohnen.
- Wie Sie herausfinden, ob Sie Über-, unter- oder doppelversichert sind.
- Wie Sie nie wieder überflüssige Versicherungen abschliessen und den Überblick über Ihr Portfolio behalten.
Versicherungsvergleich: Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen
Als Schweizer Bürger wählen Sie zwischen vielen verschiedenen Versicherungen, die unterschiedliche persönliche Risiken abdecken. Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Versicherungen.
Obligatorische Versicherungen (z.B Krankenkasse oder berufliche Vorsorge)
Nicht-obligatorische Versicherungen (z.B Haftpflichtversicherung)
Ein Versicherungsvergleich lohnt sich dabei sowohl für obligatorische als auch für nicht-obligatorische Versicherungen.
Krankenversicherung in der Schweiz
Jeder Schweizer braucht eine Krankenversicherung. Sie ist eine obligatorische Versicherung. Schweizer können grundsätzlich zwischen vier Modellen wählen:
- Standardmodell
- HMO-Modell
- Hausarzt-Modell
- Telmed-Modell
Das Standardmodell ist die teuerste Krankenversicherung und bietet Ihnen dafür die freie Wahl des Arztes. Alle anderen Modelle sehen vor dem Gang zum Arzt einen Besuch bei einem HMO-Netzwerk oder dem Hausarzt bzw. Ein Anruf bei einer Hotline vor.
Auf dem Markt haben sich mittlerweile allerdings verschiedene Mischformen etabliert. Verschiedene Krankenversicherungen bieten zusätzlich verschiedene Leistungen. Das macht Versicherungen Vergleichen in der Schweiz für Verbraucher schwieriger. Ein gründlicher Versicherungsvergleich lohnt sich also, um die Krankenversicherung zu finden, die zu Ihnen passt.
Zusatzversicherungen zur obligatorischen Krankenversicherung
Wem das nicht ausreicht, steht ein breites Angebot an Zusatzversicherungen zur Auswahl.
Ambulanter Zusatzversicherungen kommen häufig mit einem breiten Leistungspaket: von Medikamenten über Unfalltransporte bis zum Fitnessabo. Das macht es schwer, im Einzelfall zu beurteilen, ob sich der Abschluss einer ambulanten Zusatzversicherung lohnt.
Spital-Zusatzversicherungen decken Krankenhausaufenthalte ab. Diese sind zwar auch vom Grundtarif der Krankenversicherung abgedeckt, allerdings erhalten Sie mit einer Spital-Zusatzversicherung einen höheren Standard. Üblich sind zum Beispiel Einzelzimmer oder Chefarztbehandlung.
Haftpflichtversicherung in der Schweiz
Eine Haftpflichtversicherung versichert Sie, wenn Sie einen Schaden durch Ihr Handeln verursachen. Wenn nicht nur Sachen, sondern Personen in den Schaden involviert sind, steigt die Schadenssumme schnell an. In diesen Fällen ist eine private Haftpflichtversicherung existenzsichernd.
Während die Haftpflichtversicherung von Ihnen verursachte Schäden abdeckt, deckt die Hausratversicherung Schäden an Ihrem Eigentum ab. Das schliesst grundsätzlich alle Gegenstände im Haus ein, kann aber auch andere Gegenstände des täglichen Bedarfs betreffen wie zum Beispiel das eigene Smartphone.
Lebensversicherung
Eine Lebensversicherung schützt nicht Sie, sondern Ihre Familie im Todesfall. Aber Lebensversicherung ist nicht gleich Lebensversicherung. Eine Todesfallrisikoversicherung springt ein, wenn Ihre Angehörigen nach dem Tod in finanzielle Schwierigkeiten geraten – zum Beispiel, weil ein Kredit nicht mehr bedient werden kann. Aber ein grundsätzlicher Leistungsanspruch besteht bei diesen Lebensversicherungen nicht.
Daneben gibt es die klassische Lebensversicherung. Sie ist keine Versicherung im eigentlichen Sinn, sondern ein Investmentprodukt. Ob sich eine Lebensversicherung lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Rechtsschutzversicherung
Die Rechtsschutz-Versicherung übernimmt die Kosten bei einem Rechtsstreit. Diese abgedeckten Risiken sind dabei aber sehr spezifisch. Nicht jede rechtliche Angelegenheit wird von auch der Rechtsschutzversicherung übernommen. Deshalb lohnt sich der Abschluss dieser Versicherung nicht für jeden. Nur wenn Sie spezifische Risiken haben – zum Beispiel durch den Beruf – ist die Rechtsschutzversicherung unter Umständen sinnvoll.
Tierversicherung
Haustiere bereichern das Leben vieler Menschen. Aber neben den Unterhaltskosten können Behandlungskosten beim Tierarzt das Budget stark belasten. Tierversicherungen übernehmen in solchen Fällen die Kosten für bestimmte Behandlungen. Allerdings lohnt sich eine Tierversicherung nicht immer. Häufig sind die Prämien in Relation zu den zu erwartenden Behandlungskosten zu hoch.
Reiseversicherung
Eine Reiseversicherung deckt verschiedene Risiken rund um Ihre Urlaubsreisen ab. Dazu gehört die Absage der Reise wegen Krankheit oder verspätetes Gepäck. Ob sich eine Reiseversicherung lohnt, hängt einerseits von den Reisekosten andererseits von der Häufigkeit der Reisen ab. Für sehr günstige und gelegentliche Reisen lohnt sich die Reiseversicherung meistens nicht.
Kreditkartenbesitzer verfügen oft bereits über eine Reiseversicherung. Auch Gepäck- oder Auslandskrankenversicherungen gehören immer häufiger zum Leistungspaket.
Handy-Versicherung
Handyversicherungen sind ein Phänomen der letzten 10 Jahre und sollen Schadensfälle rund um das eigene Smartphone abdecken. Allerdings gilt das meistens nur für Unfallschäden – Handydiebstähle sind häufig nicht versichert. Der Abschluss einer Handyversicherung lohnt sich daher höchstens in Nischenfällen.
Versicherungen sollen Ihr persönliches Risiko abdecken, sodass Sie im Fall des Falles finanziell keine Konsequenzen befürchten müssen. Zu viel für Ihre Sicherheit bezahlen Sie, wenn Sie:
- Dieselbe Versicherungsleistung auch günstiger bekommen hätten
- Eine zu hohe Summe versichern und deshalb eine zu hohe Prämie zahlen (Überversicherung)
- Zwei Versicherungen mit überschneidenden Leistungen besitzen (Doppelversicherung)
Diese Szenarien kommen häufiger vor, als viele denken. Im Rahmen unserer Versicherungsberatung machen wir daher nicht nur einen Versicherungsvergleich, sondern überprüfen auch Ihr bestehendes Portfolio: Sind Sie doppelt- oder überversichert?
Überversichert sind Sie, wenn Ihre Versicherungen einen höheren Wert abdecken als den Neuwert des versicherten Guts. Eine Überversicherung ist immer schlecht, weil Sie im Schadensfall nie mehr als den Wert des Gegenstands erhalten.
Angenommen, Sie haben eine Hausratversicherung über 200000 CHF abgeschlossen. Der reale Sachwert Ihres Hausrats beträgt aber nur 100000 CHF. In dieser Situation sind Sie um 100000 CHF überversichert.
Ist der Wert Ihres Hausrats höher als die gedeckte Versicherungssumme, spricht man von Unterversicherung. Im Schadensfall ist eine Unterversicherung fatal: Statt einen vollständigen Wertansatz erhalten Sie dann nur einen Teil des Werts zurück. Abhängig von den Gegenständen wird die Neuanschaffung dadurch zum Minusgeschäft.
Der Versicherungsmarkt in der Schweiz ist nicht immer leicht zu durchschauen. Viele Anbieter konkurrieren mit unterschiedlichen Produkten um Ihre Kunden. Das Problem: Der Teufel liegt oft im Detail. Versicherungsprodukte gleichen sich selten bis ins letzte Detail. Dadurch ist ein objektiver Versicherungsvergleich unmöglich, ohne Ihre persönliche Situation zu kennen.
Ein Versicherungsvergleich online bietet daher immer nur den ersten Anhaltspunkt. Im Rahmen einer Beratung finden wir anhand Ihres Risikoprofils dann das perfekte Versicherungsprodukt.
Damit Sie für Ihre Versicherung nicht zu viel bezahlen, benötigen Sie einen genauen Überblick über Ihre bestehenden Versicherungen. Das ist nicht immer einfach.
- Manche Versicherungen decken zusätzlich zur Hauptleistung andere Risiken ab, von denen Sie möglicherweise gar nichts wissen.
- Viele Kreditkarten kommen mit einem mehr oder weniger umfangreichen Versicherungspaket für Mietwagen, Reisen, Krankenversicherung im Ausland oder Gepäck.
- Versicherungen werden selten systematisch geplant. Im Laufe des Lebens kommen neue Versicherungen hinzu. Mit der Zeit geht der Überblick über die Versicherungen und die abgedeckten Leistungen verloren..
Gleichzeitig ändert sich auch Ihr persönliches Risikoprofil mit der Zeit. Mit Anfang 20 als Berufsanfänger haben Sie andere Risiken als mit Mitte 40 mit 2 Kindern und Eigenheim.
Um in jeder Phase Ihres Lebens die richtigen Versicherungen zu finden, sollten sie sich vor dem Abschluss einer neuen Versicherung mit folgenden Fragen beschäftigen:
- Welchen Risiken bin ich ausgesetzt und welche Risiken kann ich mir leisten?
- Wie hoch ist der Schaden, der mir droht, wenn das befürchtete Ereignis eintritt?
- Gibt es bereits eine Versicherung, die mein Risiko abdeckt?
Wenn Sie diese drei Fragen beantworten, können Sie eine Versicherung sachlich bewerten: Brauche ich den zusätzlichen Schutz in genau diesem Umfang? Oder gibt es eine günstigere Alternative?
Gerade die Bezifferung von Schadenshöhen und die Einschätzung persönlicher Risiken ist als selbst Betroffener schwer. Unsere Berater helfen Ihnen daher bei der Beantwortung dieser Fragen und finden so die Versicherungen, die Sie brauchen.
Sicherheit vor finanziellen Schäden heisst auch: Sicherheit für das eigene Vermögen. In der Regel brauchen Sie in der Schweiz allerdings keine zusätzlichen Massnahmen für die Absicherung Ihres Vermögens unternehmen. Alle Banken in der Schweiz unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung. Bis zu einer Summe von 100.000 CHF sind Ihre Einlagen damit geschützt. Dieser Schutz gilt für jedes Konto. Durch die Aufteilung des Vermögens auf verschiedene Konten sind also auch grössere Vermögen durch die Einlagensicherung geschützt.
Die Einlagensicherung erstreckt sich allerdings nicht auf Ihr Vermögen im Ausland. Inwiefern Ihre Einlagen hier geschützt sind, hängt von den Gesetzen vor Ort ab.
